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理财专家六步走炪理财新天哋

发布时间:2019-10-13 04:56:53

  在市场经济条件下,如何通过抓好挣钱、花钱两个步骤,管理和使用好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值?对此,中国人民银行巴林左旗支行理财师邹国林认为,六步可以走出理财新天地。

  第一步:理财是一个长期过程,需要时间和耐心。有许多投资理财者都比较乐于短线频繁操作,以此获取投机差价。特别是在股票投资时,更是喜欢追涨杀跌。还有人甚至把基金作为短线品种来炒作,这些都是不理性的。建议投资者把握住市场大的发展趋势,顺势而为,将一部分资金进行中长期投资,树立起理财不是投机的理念,做到未雨绸缪。

  第二步:树立风险意识,投资是有风险的,高回报的产品也对应着高的风险。高风险的投资品种,如股票、期货投资,有产生高回报的可能,但也能导致巨额亏损;从理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也应不同。因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

  第三步:保险是一种重要的财务保障手段,是家庭理财的重要组成部分。保险的功能是当发生事故时仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。

  第四步:针对理财目标合理配置资产。要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)目标合理分开。投资增值是一种长期行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量;投资应该是正常生活消费以外的资金,用这样的闲钱投资,投资人才会保持一个良好的心态。一般而言,不宜将所有的资金投入到单一品种内。家庭资产合理配置比例大致可以按如下配置:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

  第五步:要多学习理财知识,多同专业理财人员交流,增加分辨能力和投资能力。每天多看财经报纸,看理财书籍,听理财讲座或者电视,逐步增加理财知识。

  第六步:要多记账,内容包括资产负债表和现金收入支出表,做到收支有数。可以对照去年和今年的账,看看有什么钱是该花的,有什么钱是不该花的。根据记账的结果做到有的放矢,做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

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